客户A女士在某公司投保一年期补充住院短险产品，保险期限：2022年2月23日至2023年2月22日。客户于2022年4月8日-2022年4月14日因左侧甲状腺癌在某医院住院治疗，发票金额24075元，医保报销8382.5元，医保外金额125元，剩余个人支付15567.5元。经调查核实，本案客户因甲状腺结节7个月入院，在投保生效前已确诊甲状腺结节，承认带病投保的事实：投保时未如实告知。故公司按照条款约定，做出拒付解约不退还保费的理赔结论。

案例分析：

根据《中华人民共和国保险法》第十六条，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

本案A女士在投保前已确诊甲状腺结节，投保时隐瞒本人身体的真实情况，而该事实直接影响保险公司对承保标的做出正确的结论判断，经调查发现其投保前病史和未如实告知事项，认定为带有主观故意性质的带病投保行为，根据保险法第十六条，以故意未如实告知拒赔解约不退还保险费。

消保提示：

保险消费者履行如实告知义务，既遵循了相关法律规定，也能够避免因未如实告知出现的理赔问题。“如实告知”是保险人与投保人订立保险合同的基础，也是投保人履行的基本义务。

最大诚信原则为保险基本原则之一，提醒广大消费者，投保时请如实履行告知义务，买保险千万不要存有侥幸心理，以避免潜在的理赔纠纷和经济损失，如实告知才能保护自己的合法权益。如果遇到个别销售人员诱导客户不如实告知，消费者也不要听信，必要时可以举报，保护自己的合法权益，避免自身利益受到损害。

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